Como saber se meu financiamento tem mecanismo de proteção?

Por que muita gente não percebe que existe seguro no financiamento?

Quem contrata um financiamento imobiliário normalmente concentra a atenção no valor do imóvel, entrada, taxa de juros e prazo. Os seguros podem aparecer como encargos acessórios e, por isso, muitas pessoas só percebem a existência do mecanismo de proteção quando enfrentam uma situação de morte ou invalidez na família.

A CAIXA, por exemplo, informa que a prestação habitacional é composta pelo encargo principal e por encargos acessórios, nos quais podem aparecer os seguros de mecanismo de proteção para situações de morte e invalidez permanente e Danos Físicos ao Imóvel (DFI). A SUSEP também explica que o seguro habitacional de mercado deve prever, no mínimo, as coberturas exigidas para a operação.

Onde procurar a informação sobre o mecanismo de proteção?

Comece pelo contrato de financiamento e procure expressões como “seguro habitacional”, “mecanismo de proteção”, “morte e invalidez permanente”, “prêmio de seguro”, “certificado individual” e o nome de uma seguradora. Demonstrativos da prestação e documentos entregues na contratação também podem indicar o seguro.

Além do contrato, o certificado individual e as condições contratuais são documentos relevantes porque detalham a seguradora, coberturas, riscos excluídos, participantes e procedimentos de sinistro. Se esses documentos não estiverem disponíveis, o financiador ou a seguradora podem ser acionados para orientar a obtenção das informações.

O que conferir além da existência do seguro?

Saber que há mecanismo de proteção é apenas o começo. Em uma análise de invalidez, também importam a data de assinatura do financiamento, a data em que a doença ou acidente se manifestou, a caracterização da incapacidade, a atividade profissional principal do segurado e a composição de renda.

Quando existem dois ou mais participantes, o percentual atribuído a cada segurado pode alterar o alcance econômico da indenização. Por isso, não basta localizar uma cobrança chamada “mecanismo de proteção”: é necessário entender como aquele seguro está vinculado ao contrato.

Checklist rápido para localizar o seguro

• contrato completo do financiamento;
• último demonstrativo da prestação;
• certificado individual do seguro;
• condições gerais ou apólice;
• nome e CNPJ da seguradora, quando constarem;
• percentual de renda de cada participante;
• número do contrato e saldo devedor.

Com esse conjunto básico, fica mais fácil separar uma dúvida genérica de um caso que realmente exige leitura do contrato e dos documentos médicos.